Перейти к содержимому

Как проверить в каких МФО у вас есть займы?

Периодически проверять историю своих займов полезно не только постоянным заемщикам, но и тем людям, которые никогда не обращались в МФО. Ведь на них могли оформить займ мошенники и чем раньше человек об этом узнает, тем лучше. Расскажем в нашей статье о том, как проверить свою кредитную историю.

Доступность микрозаймов и возможность получить деньги буквально за 15 минут привела к тому, что многие люди уже не могут вспомнить, сколько займов и в каких микрофинансовых организациях (МФО) они оформили. Между тем отслеживать свои действующие задолженности важно, так как любая задержка платежа может обернуться начислением штрафов и пеней. 

Кроме того, нередки случаи, когда люди становятся жертвами мошенников, которые оформили займ на их имя. Если человек вовремя узнает об этом, он сможет избежать множества проблем. Поэтому нужно проверять свою кредитную историю даже тем людям, которые никогда не обращались за займами. 

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация обо всех ваших кредитных обязательствах. Она показывает, где и когда вы брали займы. 

Данные, которые содержатся в кредитной истории

  • Сведения о заемщике: паспортные данные, СНИЛС, ИНН, адрес регистрации и фактического места жительства, данные о процедурах банкротства, сведения о задолженностях и о платежной дисциплине;
  • Данные о кредитных организациях, которые предоставили информацию в бюро кредитной истории (БКИ);
  • Сведения об обращении в кредитные организации для заключения договора, о его заключении или об отказе;
  • Информация о просрочке по займам или кредитам.

Если вы только оформили заявку на кредит, а деньги не получали или были поручителем по чужому кредиту — вся эта информация отразится в вашей кредитной истории. 

Все эти сведения хранятся в БКИ. В России таких бюро несколько и каждый банк и МФО сотрудничают с определенными БКИ в которые они передают данные о своих заемщиках. При этом финансовые организации могут направлять сведения сразу в несколько бюро.

Если заемщик брал кредиты и займы в разных местах, то его кредитная история может хранится по частям в нескольких БКИ. Чтобы получить о ней сведения, сначала нужно узнать, где она хранится.

Как узнать где моя кредитная история?

Надо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно через портал Госуслуги или на сайте Банка России.

Для запроса через сайт ЦБ РФ вам понадобится код субъекта кредитной истории. Это аналог ПИН-кода банковской карты. Если вы брали займ, то такой код у вас уже есть. Он формируется при заключении кредитного договора. Код бессрочный и состоит из цифр и букв русского или латинского алфавита. Если вы его забыли, сформировать новый код вам могут в любом банке или в БКИ. На сайте ЦБ РФ при желании можно изменить свой код. 

Ответ на запрос из ЦБ РФ придет на следующий рабочий день. Вы получите сообщение со списком всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Чтобы узнать о том, где хранится ваша кредитная история с помощью портала Госуслуг, зайдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй». Вам понадобятся паспортные данные и СНИЛС.

Как получить данные по кредитной истории?

После того, как вы узнали, в каких БКИ содержится информация о ваших займах, вы можете запросить у них эти данные.

Подать заявку можно:

  • На сайте самого бюро. Ответ придет на электронную почту в течение трех рабочих дней;
  • В офисе БКИ. Отчет вам дадут в бумажном виде. Нужно будет предъявить паспорт;
  • Письмом через Почту России. В этом случае запрос нужно будет заверить у нотариуса. Ответ придет в бумажном виде или на электронную почту, в зависимости от того какой вариант вы укажете.

Каждое бюро обязано бесплатно предоставлять такие сведения два раза в год. Если вам нужно обращаться в БКИ чаще, то нужно будет оплачивать эту услугу. У разных бюро свои тарифы. Они могут предложить оформить подписку. Вам будут ежемесячно присылать вашу кредитную историю на электронную почту. 

Самые крупные БКИ в России:

  • «Эквифакс» («Скоринг Бюро»). В это бюро передает информацию о заемщиках большинство МФО России. Организация предлагает полный комплекс услуг по хранению информации и обеспечению защиты от мошенников. Вместе с кредитным отчетом клиенты получают расчет своего кредитного рейтинга, который позволяет им оценить свои шансы на получение нового займа;
  • Национальное бюро кредитных историй. Это крупнейшее БКИ в Российской Федерации. Занимается сбором, хранением и предоставлением записей о кредитах, сведенных в кредитные истории;
  • Объединенное Кредитное Бюро. Является дочерним предприятием Сбербанка, поэтому все клиенты этого банка могут воспользоваться услугами БКИ с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Компания хранит и анализирует кредитные истории, помогает кредитным организациям оценивать заемщиков и предупреждать мошенничество;
  • Кредитное бюро Русский Стандарт. Предоставляет партнерам и клиентам комплекс информационно-аналитических услуг с обеспечением максимальной достоверности и самого высокого качества обслуживания.

Запросить сведения о своих займах можно и в банке или МФО. Но там эта услуга всегда платная и цена, как правило, выше чем в БКИ. К тому же кредитная организация отправит запрос только в то бюро, с которым она сотрудничает. 

Если вы точно знаете в какой МФО оформляли займ, то узнать о нем информацию можно в личном кабинете компании. Доступ к таким данным все МФО предоставляют в обязательном порядке бесплатно. Но вы получите сведения только о займах в конкретной организации, узнать всю свою кредитную историю таким способом не выйдет. 

Информацию о своих займах можно узнать на различных онлайн-сервисах. Это сайты-агрегаторы, которые сотрудничают как с МФО, так и с БКИ и предлагают в том числе услуги по подбору предложений о займах. За такие операции сервисы взимают плату, которая не зависит от частоты обращений к ним клиента.

Как проверить долг в Федеральной службе судебных приставов?

Обычно кредитные организации, когда заемщик просрочил платеж, напоминают ему об этом. Но есть недобросовестные компании, которые обращаются к клиенту только спустя какое-то время, когда по его просрочке уже набежали проценты. Если должник не выходит на связь, организация может подать иск в суд. 

По делу о долге открывается исполнительное производство.

Оно осуществляется в несколько этапов:

  • Заемщика информируют о возбуждении производства и выдвигают требование о погашении долга в течение пяти дней;
  • Приставы выясняют данные об имуществе и банковских счетах заемщика, чтобы наложить на них арест;
  • Если долг еще не оплачен, с банковских счетов начинают списывать средства;
  • Если на счетах должника недостаточно денег для полного погашения долга, его имущество распродается с торгов. Вырученные средства выплачиваются кредитору.

Чтобы узнать, нет ли у вас открытых исполнительных производств:

  • Зайдите на сайт ФССП;
  • В сервисе «Банк данных исполнительных производств» введите свои реквизиты для поиска: ФИО и дату рождения;
  • Получите сведения из базы открытых производств.

Получить эти данные можно совершенно бесплатно. Даже если вы уверены, что на вас не может быть никаких судебных дел, периодически проверять информацию будет полезно. Может случиться так, что на ваше имя открыли займ мошенники. Кредитор, не сумев связаться с вами по предоставленным злоумышленниками контактным данным, передал дело в суд. Лучше узнать об этом заранее.

На портале Госуслуги в разделе «Судебная задолженность» также можно узнать о своих долгах. Если вы выяснили, что у вас есть непогашенная задолженность, вы можете сразу ее оплатить любым способом: банковской картой, через электронные кошельки QIWI, Webmoney или ЮMoney, со счета мобильного телефона.

Что делать с долгами, которые вы не брали?

Если, проверив свою кредитную историю, вы выяснили, что на вас висит займ, который вы не брали, направьте письменную претензию в организацию, которая вам якобы выдала деньги. Если у вас есть доказательства, обязательно их приложите. Это может быть справка об утере паспорта, или отметка в загранпаспорте, подтверждающая, что в момент получения займа вас не было в стране.

Возможно, просто произошла ошибка и кредитная организация подала неверные сведения в БКИ. Тогда кредитор должен сам в течение пяти рабочих дней направить в бюро запрос об изменении кредитной истории. 

Если займ оформили мошенники, сотрудники МФО должны провести внутреннюю проверку. Когда будут установлены все обстоятельства оформления займа и выяснится, что вы его действительно не оформляли, долг должен быть аннулирован. 

Но если этого не случилось и к вам уже обратилось коллекторское агентство, нужно написать жалобу в интернет-приемную ЦБ РФ и заявление в полицию для возбуждения уголовного дела на мошенника.

Вы также можете направить исковое заявление в суд.

В нем нужно изложить свои требования к МФО:

  • Признать договор займа незаключенным. Если вы не брали займ, то сделки фактически нет;
  • Исключить запись об этом займе из вашей кредитной истории в БКИ;
  • Обязать МФО прекратить обработку ваших персональных данных и исключить их из системы;
  • Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и расходы на судебные издержки.

Если вы подаете иск, вам нужно будет доказать в суде, что вы не брали займ. Сначала нужно выяснить, каким образом МФО передавало деньги злоумышленнику.

Если займ был выдан наличными нужно:

  • Подтвердить, что вы физически не могли его взять. Например, вы находились в другой стране или городе, лежали в больнице, были в это время на работе;
  • Проверить подпись в договоре займа, запросив почерковедческую экспертизу;
  • Попросить МФО предоставить видеозаписи с камер из офиса.

Если займ оформлялся онлайн, подтвердите что:

  • Деньги не поступали на вашу банковскую карту, на счет или электронные кошельки;
  • Номер телефона, который мошенник указал в качестве контактных данных, не зарегистрирован на вас;
  • На сайт МФО заходили с устройства, IP-адрес которого принадлежит не вам.

Источник: cashtoday.ru