Кредитное мошенничество — достаточно распространенное явление. Причем обманщиками могут оказаться как организации, так и заемщики. Проблемы возникают даже у людей, которые не собирались оформлять займ. Рассказываем, как не стать жертвой злоумышленников.
Мошенничество в сфере кредитования трактуется в ст. 159.1 УК РФ как хищение денежных средств заемщиком путем представления заимодавцу ложных или недостоверных сведений. Но, к сожалению, видов обмана при получении займа существует гораздо больше. И чаще всего их жертвой становится как раз простой гражданин, а не банк или МФО.
Как доказать, что вы не брали займ?
Нередко кредит оформляют на чужие документы, и с этим может столкнуться каждый. Мы постоянно оставляем свои паспортные данные или даже сканы документов сотрудникам салонов связи, туристических агентств, поликлиник и медицинских центров, при заселении в гостиницу и так далее. При этом наши данные могут «утечь» как по техническим причинам, так и по сговору работников с мошенниками. Ведь бывают случаи, когда базы данных просто продают на черном рынке.
Если у вас хорошая кредитная история и высокий уровень дохода, вероятность того, что мошенникам одобрят займ на ваши документы, повышается. Задачу злоумышленникам облегчает и то, что сегодня можно получить займ онлайн, отправив все данные в интернете без личного посещения офиса.
Как можно себя обезопасить:
- Не давайте фотографировать свои документы в банках и микрофинансовых организациях (МФО);
- Если без скана или фото паспорта не обойтись, подпишите заявление об обработке персональных данных и уничтожении снятых копий после того, как они уже будут не нужны;
- В общественных местах старайтесь не открывать документы и не держать их на виду у всех;
- Не отправляйте сканы и фото документов по электронной почте или в мессенджерах;
- Если вы не уверены в организации, которая требует предоставить копию паспорта, например, чтобы оформить скидку, лучше откажитесь от ее услуг;
- Если у вас украли паспорт или вы его потеряли, сразу обращайтесь с заявлением в полицию. Данные о вашем документе внесут в реестр недействительных паспортов и взять по нему кредит уже не получится.
Немаловажно вовремя обнаружить то, что на ваше имя оформлен займ или уже даже начато исполнительное производство по факту невозврата долга.
Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно:
- Зайти на портал «Госуслуги» и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Вам пришлют информацию, в каких именно Бюро кредитных историй (БКИ) находится информация о вашей;
- Зарегистрироваться в БКИ и запросить данные;
- Или можно обратиться в офис любого банка или МФО с просьбой выдать сведения о ваших займах.
Через «Госуслуги» можно узнать и об исполнительных производствах. Чтобы проверить исковые производства, нужно зайти на сайт суда по месту вашей регистрации.
Если вы обнаружили, что на ваше имя взят кредит, или к вам уже стучатся коллекторы с требованием вернуть деньги:
- Выясните, кто является кредитором;
- Направьте ему письменную претензию, что вы не получали займ и приложите доказательства, если они есть. Например, у вас есть справка об утере паспорта или отметка в загранпаспорте, которая указывает на то, что вы в момент оформления кредита находились за рубежом;
- Когда к вам уже обратилось коллекторское агентство, напишите жалобу в интернет-приемную Центробанка.
Если все это не помогло, нужно обращаться в суд. В иске должны быть изложены требования:
- Признать договор займа незаключенным. Нужна именно такая формулировка, а не признание договора недействительным или фиктивным. Ведь если вы не заключали никаких соглашений с кредитной организацией, то по сути никакой сделки не было;
- Исключить запись об этом займе из БКИ;
- Убрать ваши персональные данные из базы МФО и прекратить их обработку;
- Компенсировать моральный вред и расходы на судебные издержки.
Когда вы подаете иск, вам нужно будет доказать в суде, что вы не брали займ. Для этого можно:
- Сослаться на то, что вы физически не могли это сделать — находились в другом городе или стране, лежали в больнице или были на работе, и ваши сослуживцы могут подтвердить, что вы никуда не отлучались;
- Запросить почерковедческую экспертизу, которая подтвердит, что в договоре стоит не ваша подпись;
- Запросить фото- и видеофайлы с камеры, которая находится в офисе МФО.
Если займ оформлялся онлайн, то, чтобы доказать свою непричастность, нужно подтвердить:
- Что на ваш номер телефона не приходил код подтверждения заявки;
- Средства не поступали на вашу банковскую карту, на счет или электронный кошелек;
- IP-адрес устройства, с которого входили на сайт МФО и оформляли займ, принадлежит не вам.
Как правило, люди узнают, что на их имя взят кредит, когда приставы уже начинают списывать с них деньги в счет долга. В этом случае узнайте какой суд вынес решение.
Получите копию документа и в течение десяти дней подайте заявление об отмене делопроизводства. Если кредитор будет добиваться с вас взыскания, то нужно участвовать в судебном процессе и доказывать, что вы не получали займ.
Как оспорить расписку?
Мошенниками могут оказаться не только кредитные организации или компании, которые ими представляются, но и знакомые и даже близкие вам люди. Как быть если вернуть займ от вас требует ваш сосед или родственник, заявляя, что давал вам деньги под расписку?
Если он уже обратился в суд и готов предъявить свидетелей, при которых эта процедура якобы была совершена, вам на основании ст. 812 ГК РФ придется оспорить безденежность расписки, то есть подтвердить, что никаких средств от истца вы не получали. Ваша задача убедить в этом судью и предоставить письменные доказательства.
Как же доказать вашу невиновность и какие аргументы примет суд? Самым весомым фактом будет подтверждение того, что в день так называемой передачи займа, вы находились в другом городе или стране. Это могут подтвердить билеты, бронь отеля или даже даты на фотографиях, которые вы сделали.
Но если вы нечасто уезжаете из родного города, шансов на то, чтобы дата на расписке совпадала с датой вашего отъезда, может быть немного. Тогда можно попробовать доказать, что у истца не могло быть такой большой денежной суммы, которую он якобы дал вам в долг. Часто к такому роду мошенничества прибегают люди, у которых затруднительное финансовое положение.
Чтобы это доказать, можно направить адвокатский запрос работодателю истца и в ИФНС с просьбой предоставить справки и доходах. Если из них следует, что доход вашего обидчика не позволяет ему за год или два собрать нужную сумму для займа, суд примет это как доказательство вашей невиновности.
Также можно собрать сведения о долгах истца по кредитам и займам, обязательным платежам за коммунальные услуги, неуплаченных штрафах и так далее. Все, что поможет вам доказать, что он сам нуждается в средствах, можно пускать в дело.
Конечно, все это потребует много времени и средств, но даже если сумма, которую пытаются с вас взыскать, была небольшая, лучше не соглашаться на претензии и настаивать на своей правоте. Ведь если вы уступите сейчас, нет никакой гарантии в том, что через какое-то время на вас снова не подадут в суд и не начнут требовать вернуть деньги, которые вы не брали.
Как получить займ в МФО и не нарваться на мошенников?
Обычно люди доверяют банкам. Трудно себе представить, что такая крупная организация, как, например, Сбербанк, решит вас обмануть. Другое дело — МФО. К их услугам, как правило, относятся с опаской.
Сегодня на финансовом рынке представлено большое количество различных МФО. Они открываются и закрываются чуть ли не каждый день. Часто у них даже названия похожи. Все это не вызывает доверие. Но между тем иногда обстоятельства складываются таким образом, что помочь решить ваши финансовые проблемы могут только в МФО.
Как обезопасить себя и не попасться мошенникам:
- Обязательно проверьте, находится ли компания в реестре легальных организаций Центробанка;
- МФО должна состоять в одной из саморегулируемых организаций. Сейчас в России их две: союз «Микрофинансовый альянс» и СРО «МиР»;
- Внимательно изучите договор займа, прежде чем его подписывать. Если какие-то пункты вас не устраивают, лучше отложить решение. Согласно ст. 7 № 353-ФЗ, у вас есть пять дней на раздумье. За это время кредитор не может поменять условия договора и, например, поднять процентную ставку;
- На первой странице договора обязательно должна быть указана полная стоимость займа. Максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму (до одного года) должна составлять не больше 1% в день;
- Обратите внимание на индивидуальные условия соглашения, в них могут быть прописаны дополнительные платные услуги.
Если вы столкнулись с мошенниками, сообщите об этом в Банк России. Он заблокирует сайт организации и передаст информацию о ней в прокуратуру.
Как кредитные организации страдают от мошенников?
Когда мы слышим о кредитных мошенниках, то в роли злодея, как правило, представляем именно банки или МФО, которые обманывают бедных граждан. Но может быть и наоборот. Кредитные организации тоже страдают от злоумышленников. Например:
- Заемщик предоставил недостоверные сведения о своих доходах и рабочем месте. В результате это повлияло на решение кредитора выдать займ;
- Займ был оформлен на подложные документы;
- Клиент получил займ и пытается обжаловать его через суд или объявляет себя банкротом;
- Кредит получает подставная фирма или компания, которая после получения денег запускает процесс ликвидации.
Банки не так уязвимы, как МФО, ведь у них есть служба безопасности, а клиенты проходят тщательную проверку. Но при этом они сильнее рискуют, так как выдают кредиты на крупные суммы.
Если заемщик все-таки оказался мошенником, то основная проблема — это доказать то, что его действия были преднамеренные. Ответственность клиента наступает в том случае, когда он задумал похитить денежные средства у кредитора еще до того, как их получил. То есть финансовому учреждению нужно будет доказать, что заемщик заранее знал, что не вернет долг, а не стал жертвой обстоятельств.
Источник: cashtoday.ru