Если раньше драгоценные металлы,
например, золото или серебро, являлись платёжным средством — то есть были
деньгами, то сегодня их функционал изменился. На рынок с ними уже не ходят, но
для инвесторов они являются популярным средством защищать свой капитал и
извлекать прибыль.
Драгоценные металлы — это металлы,
которые устойчивы к коррозии, являются редкими в природе, и потому обладают
высокой экономической ценностью.
Вкладываются в основном в
несколько видов драгоценных металлов:
1. Золото
2. Серебро
3. Металлы
платиновой группы: платина, родий, палладий, рутений, иридий, осмий.
Где используются драгоценные металлы?
Драгоценные металлы считаются
валютой, но в то же время используются в различных промышленных областях. Знать
об этих областях полезно, так как, исследуя ту или иную сферу, можно делать
прогнозы относительно увеличения или уменьшения стоимости металла. Чем выше
промышленный спрос на определённые металлы, тем больше их стоимость на рынке.
Автомобилестроение: платина, палладий, родий, рутений, осмий.
Медицина: золото, серебро, иридий, платина.
Солнечная и ядерная энергетика: серебро.
Электроника: серебро, золото, рутений, платина.
Нефтяная промышленность: осмий, платина.
Ювелирное дело: золото, серебро, палладий, платина.
Фото: серебро.
Какие преимущества получают
инвесторы, вкладывающие в драгоценные металлы?
1. Защита
от инфляции.
Хранить накопления под матрасом —
вариант самый худший. Это знает каждый, ведь деньги со временем обесцениваются.
Поэтому их нужно вкладывать в ресурсы, стоимость которых растёт вместе с
инфляцией. Покупка драгоценных металлов — один из наиболее надёжных способов инвестирования для начинающих. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, палладий и платина
всегда будут иметь самостоятельную ценность, их стоимость никогда не станет
нулевой даже в кризис.
2. Возможность
увеличить свой капитал
Если цена на приобретённые
драгоценные металлы со временем увеличится, можно их продать и заработать на
разнице. Для этого важно следить за рынком: покупать активы, когда цена на них
начинает расти, и продавать, как только цена начинает снижаться.
3. Способ
диверсификации инвестиционного портфеля
Инвесторы предпочитают держать
деньги не в одном месте, а в разных активах сразу. Специалисты рекомендуют
вкладывать в драгоценные металлы не более 10% своего капитала. Остальными
активами могут быть: банковские депозиты, акции, облигации и т.д.
4. Хеджирование
Вложения в драгоценные металлы
являются способом обезопасить свои финансы от рисков при политической и
экономической нестабильности в стране, а также в периоды войн, стихийных бедствий,
пандемии и т.д.
5. Ликвидность
Драгоценные металлы легко как
купить, так и продать. Даже при низком рыночном вы сможете быстро продать их,
пусть и по низкой стоимости.
Существуют разные способы вложиться в драгоценные металлы.
Рассмотрим наиболее распространённые.
Так вы приобретаете металл
физически, а не виртуально.
Плюсы:
Минусы:
Стоимость такой монеты зависит от
цены металла, из которого она изготовлена.
Плюсы:
Минусы:
В таком случае вы покупаете металл
не физически, а виртуально. ОМС похож на обычный банковский счёт, только вместо
денег на нём будут числиться граммы драгоценного металла.
Открывается такой счёт быстро:
достаточно вашего ИНН, паспорта и, собственно, денег, которыми вы оплатите
покупку металлов.
Плюсы:
Минусы:
Некоторые банки
предлагают открыть ОМС на ограниченный срок и получать проценты на вклад.
Однако в случае если вы решите закрыть счёт раньше обозначенного периода,
проценты на него сгорят. Вы получите только разницу между покупкой и продажей
своего металла.
Существуют ПИФы, которые вкладывают
средства также и в драгоценные металлы. Заключив договор с такими фондами,
слитками владеть вы не станете, но получите фондовые паи. Стоимость вашего пая
будет зависеть от наполнения корзины: в ней могут быть золото, серебро и прочие
металлы в разных пропорциях. Вам не нужно будет решать, когда металл лучше
продать, а когда — купить. Эти решения принимает управляющая компания
выбранного вами ПИФа.
Плюсы:
Минусы:
WebMoney Gold (WMG) — это титульный знак,
обозначающий виртуальное золото, которое вы можете купить онлайн через систему WebMoney.
Существует эта система уже более 15 лет — по меркам интернета довольно долго. Гарантом
того, что купленные WMG
являются эквивалентом реального золота, выступает компания Metdeal FZE (Дубаэ). Она хранит 48 килограммов золота, что
каждый год подтверждается проверками. Купив WMG, вы
будете обладать золотом на своём виртуальном счёте, но теоретически вы можете
съездить в головной офис и забрать его в физическом виде.
Плюсы:
Минусы:
1. Цена
Логично, что в первую очередь лучше смотреть на цену металла
и соизмерять её со своими финансовыми возможностями. Скажем, если на данный
момент вы не готовы вкладывать крупную сумму, стоит отдать предпочтение более
дешёвым металлам. Не золото, например, а серебро, не серебро — а платину и т.
д.
2. Динамика
ценовых изменений
Динамику можно смотреть на графиках сайта Банка России.
Каждый день стоимость металлов фиксируется — эти учётные цены впоследствии
используют коммерческие банки. Причём стоимость в разных банках может
отличаться. Поэтому, чтобы найти наиболее выгодные условия, не ленитесь
сравнивать информацию.
На что смотреть в графиках? Если вы вкладываетесь на краткий
срок, выбирайте металл с наибольшей волатильностью — то есть тот, у которого
колебания цен наиболее выражены. К примеру, это может быть серебро. Его цена
меняется часто и наиболее ощутимо, чем у того же золота. Это значит, что,
вкладывая в серебро, можно быстрее и больше заработать или, наоборот, больше
потерять.
3. Ликвидность
Обратите внимание, как быстро вы сможете продать металл и с
какими возможными лишениями столкнётесь. Например, можете столкнуться с тем,
что банк, выкупая у вас металл, запросит у вас комиссию 30%. Если вы
инвестируете не на долгий срок, лучше выбирать наиболее популярные металлы:
золото или серебро. Их легче выгодно купить или продать — то есть они наиболее
ликвидны.
Финансисты и инвесторы считают,
что вкладывать в драгметалл нужно не более, чем 10% от своих средств.
Оценивайте свои возможности,
смотря на 3 фактора:
1. Свои финансовые возможности
Сумма, которую вы можете вложить,
зависит от вашего личного и семейного бюджета. Для кого-то это 1000 рублей, а
для кого-то — 100 000. Главное — оценить свои возможности адекватно и
реалистично.
2. Личный финансовый план
Каковы ваши долгосрочные и
краткосрочные планы относительно финансов? Учитывая свои цели, сколько вы
готовы отложить безболезненно для своего кошелька? Наконец, для чего вы
вкладываете деньги в драгметаллы?
Ответы на эти вопросы позволят
найти оптимальное решение. Если ваши цели долгосрочные, то можно вкладывать
немного денег каждый месяц. Так постепенно вы сможете сделать прибыль более
ощутимой. Если же цели краткосрочные — сценарий поведения будет другим.
Например, вложить большую сумму, но на небольшой срок для извлечения быстрой
прибыли.
То, к чему вы стремитесь тоже
имеет значение. На что вы хотите потратить сбережения и полученные проценты?
Если копите на машину, то подойдут краткосрочные инвестиции. Если на пенсию, то
торопиться не за чем.
3. Уровень вашей финансовой грамотности и
восприимчивость к рискам
Терпимы ли вы к риску? Можете ли
вкладываться безболезненно для текущего уровня жизни? Ответьте на эти вопросы максимально
честно. Кроме того, инвестиции требуют определённого уровня знаний о финансах.
Прежде чем инвестировать, пройдите курсы, почитайте книги на эту тему.
Некоторые
считают, что покупка колец, серёжек или ожерелий из драгоценных металлов —
альтернатива инвестициям. Однако финансово это невыгодно. В ломбарде украшения
оценивают, исходя из материалов, из которых они сделаны. А так как стоимость ювелирных
изделий в 2 или 3 раза выше стоимости материалов, из которых они сделаны,
прибыли не будет. Исключение — антиквариат или фамильные реликвии.
Инвестиции в драгоценные металлы по
праву считаются одним из популярных способов вложить деньги. Причин этому
много. Это высокая ликвидность, простота и безопасность сделок, а также
многообразие способов для инвестирования — от покупки слитков до вложений через
паевые фонды. Мы предложили разные сценарии того, как вы можете начать инвестировать
в драгметаллы. В ваших руках — осознанное взвешенное отношение к своим
возможностям и грамотность в управлении деньгами. Лучшее образование —
самообразование. Не переставайте учиться и не бойтесь рисковать — так вы
проложите путь к своей финансовой свободе.