Деньги не должны просто лежать, непременно нужно чтобы они «работали», иначе инфляция постепенно сделает своё дело. Те, кто обладает небольшими накоплениями считают, что инвестиции просто совершать только тем, у кого есть миллионы, и в итоге они просто тратят накопления вместо инвестирования. Но это большая ошибка, потому что на самом деле всё совсем не так – с небольшим бюджетом тоже можно успешно вкладывать, поэтому каждому стоит потратить хотя бы немного времени и разобраться в том, с чего начинать инвестировать.
Инвестиции небольшого капитала
Зачастую все наоборот — лучше всего начинать вкладывать деньги именно с небольшой суммы: так вы сможете разобраться в основах инвестирования, наращивать капитал со временем и дойти до того, чтобы делать новые вклады на прибыль от предыдущих инвестиций.
Поэтому сейчас лучше вообще не думать о том, с какой суммой можно начать инвестировать – даже если это пара тысяч, стоит вложить их, а не просто копить или тем более потратить.
Куда вложить небольшие деньги
Итак, как инвестировать с небольшим капиталом.
Банковский депозит
Очевиднее всего, куда вложить небольшие деньги безопасно и просто — банк в соседнем доме. Ставка может быть разной в зависимости от экономических факторов и банка. Подходит тем, кто хочет просто получать хоть какой-то доход без риска.
Не стоит пренебрегать банковскими депозитами из-за низких доходов. Этот способ может выручить, когда у вас появляется какая-то сумма, но в данный момент вы не знаете куда ее вложить. Депозит может быть своего рода передержкой денег с процентами. Даже небольшая прибыль — лучше чем ничего.
Например, раз в году вам нужно платить налог — откладывайте деньги на депозит и за год вы накопите для этой цели хорошую скидку.
Облигации
Инвестиции для начинающих с низким риском, особенно если вкладывать в государственные облигации. Стоимость вложений — 1000 рублей.
Суть облигаций такова: государство или компания, в зависимости от того, какие облигации вы решите приобрести, берёт деньги у вас в долг на определённый срок, и за это обязуется выплатить проценты.
Плюс облигаций – заранее понятно, когда деньги вернутся к вам и какой доход вы получите.
К тому же даже с небольшой суммой можно составить инвестиционный портфель из облигаций разных эмитентов. Доходность облигаций при вложении в российский рынок – 7-12% в год.
В России работает простая и надёжная комбинация – индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и облигации федерального займа (ОФЗ). Если вы положите деньги на ИИС, то сможете получить 13% этой суммы как налоговый вычет. Вкладываете 100 000 – и получаете 13 000 по итогам года, это уже можно считать прибылью. При этом деньги на ИИС могут не просто лежать, а быть инвестированными, ведь для этого он и создан – если вы хотите вообще избежать рисков, то стоит вложить их в ОФЗ, доходность по ним достигает 9%.
Таким образом, комбинация ИИС и ОФЗ позволяет получить 22% годовых вообще без риска.
Вместо ОФЗ можно инвестировать в корпоративные облигации – это более рискованно, но ненамного, а их доходность выше.
- Стоит иметь в виду, что деньги с ИИС вывести можно лишь через 3 года, иначе вычет придётся вернуть. Зато все эти 3 года можно продолжать получать доход по такой схеме.
- Второе ограничение – чтобы получить налоговый вычет, нужно чтобы у вас был выплаченный НДФЛ за год на не меньшую сумму. В этом случае – на 13 000 рублей. То есть, если не платите НДФЛ, воспользоваться вычетом не получится.
Акции
Акции приносят доход благодаря изменению курса или дивидендам. Стоимость вложений может быть от нескольких сотен рублей, а главное, вы можете постоянно докупать акции, вместо излишних бытовых расходов.
Исторический пример. Предположим, что в июле 2022 года вы приобрели 10 акций «Лукойла» по 3 550 рублей за штуку. Год спустя их стоимость составила 5 800 рублей, то есть ваше вложение в 35 500 рублей увеличилось бы до 58 000 – это прибыль в 63% годовых.
Кроме того, компания выплатила дивиденды в 438 рублей за акцию – это ещё 4 380 рублей дополнительного дохода, а значит общая сумма, которую вы могли бы получить, составляет 62 380 рублей. Это даёт 76% – неплохая доходность за год!
Вы думаете что упустили момент?
Нет, это происходит постоянно и без перерыва. На фондовом рынке тысячи компаний. Просто читайте новости и смотрите, что находится в дефиците и какие компании этим занимаются.
Подробнее о заработке на акциях мы писали здесь:
- Как купить акции – Пошаговая инструкция для начинающих (и Пример)
- Профессиональный способ заработка на бирже, который может повторить каждый
- Как заработать на акциях — Реальные примеры и способы
- Брокеры для покупки Акций — Список и описания
- Сколько акций держать в портфеле — Полное руководство
Даже если денег нет совсем, вы можете купить акции на 100 рублей, сэкономив на транспорте или еще чем нибудь.
ПИФы БПИФы и ETF
ПИФы распространены в первую очередь на российском рынке, а ETF покупать предстоит тем, кто предпочитает зарубежные инструменты. Если не хочется долго разбираться с акциями, но всё-таки есть желание выгодно вложить, можно положиться на профессионалов.
Принцип что ПИФов, что ETF именно в этом – их портфели формируют специалисты, а инвестор покупает только пай или акцию фонда, что делает их подходящими инвестициями для начинающих.
К примеру, если вы приобретёте пай в ПИФ «БКС Российские акции», то станете владельцем целого набора ценных бумаг. Специалисты фонда сами занимаются изменением портфеля, так что доли компаний в нём со временем меняются так, чтобы он приносил наибольшую прибыль.
Вы можете купить акции разных фондов с разными направлениями, например фонды по недвижимости, технологиям и продуктам питания.
Если сильно усреднять и брать только российский рынок акций, вы можете рассчитывать на 15-25% в год.
Краудлендинг
Активно развивающийся в последние годы способ инвестирования, подходящий для тех, что хочет начать с маленький суммой денег. Суть краудлендинга состоит в том, что вы даёте деньги в долг какому-нибудь стартапу с перспективой заработать на этом либо фиксированный процент, либо сумму в зависимости от успешности проекта, в который вкладываетесь.
Популярность краудлендинга растёт благодаря появлению площадок, которые сами отбирают перспективные проекты и таким образом защищают инвесторов от мошенников, к тому же дают возможность выбрать из целого набора вариантов.
Вложить можно совсем небольшую сумму – порог входа обычно составляет всего несколько тысяч рублей. Лучше всего, если вы готовы вложить, к примеру, 50 000 рублей, разделив их между 5-10 проектами.
С чего начать инвестировать, если денег совсем мало
Давайте составим чек-лист, как заработать на инвестициях с минимальными вложениями, потому что денег очень мало.
- Заведите депозит для откладывания денег (экономия, сдача, непредвиденные доходы).
- Откройте счет у брокера и привяжите к нему вашу карту.
- Купите одну облигацию, любую — важно просто начать.
- Купите минимальное количество акций одной компании — на этом можно потратить несколько сотен рублей. Этот шаг должен начать вырабатывать привычку инвестировать. На Московской бирже можно найти не мало акций, пакет которых можно приобрести менее чем за тысячу. Это лишний раз показывает, что вопрос, сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать, вообще не стоит – подойдёт любая сумма.
- Теперь старайтесь каждый месяц покупать какие-то активы — фонды, компании. Пусть это будут небольшие вложения, но вы удивитесь, какой портфель вы соберете через год.
- Покупайте книги. Читайте известных авторов, привыкайте получать советы от опытных людей.
- Ищите возможности рядом с вами. Это может быть все что угодно, например, подставить свой товар в магазин друга, купить какие-то вещи перед подорожанием, заказать товар из Китая и продать немного дороже и так далее. Дорогу осилит идущий — поэтому просто идите, не жалуйтесь и не ругайте себя за отсутствие чего либо, это всего лишь часть пути.
Полезные книги
Теоретическая подготовка очень важна для новичков, так что лучше всего перед тем, как начать инвестировать, прочесть хотя бы несколько книг о том, как это делать. Например:
«Десять правил начинающего инвестора», Б. Малкиел
Скачать
Основные рекомендации, которые помогут снизить риски при инвестировании. Профессор Малкиел посвящает целую главу каждому правилу начинающего инвестора, рассказывает подробно, доходчиво и очень интересно. Предлагаемые в книге приёмы помогут накопить хотя бы небольшую сумму для инвестирования и определиться с тем, куда её вложить.
«Манифест инвестора», У. Бернстайн
Скачать
Автор объяснит зачем и как делать инвестиции, а также поможет создать инвестиционный портфель и избежать при этом типичных ошибок. По его мнению, самое главное для инвестора – помнить о том, что на рынке время от времени случаются обвалы, и выстраивать стратегию так, чтобы они не могли застать врасплох.
«Психология трейдинга», Б. Стинбарджер
Скачать
Автор – не только трейдер, но ещё и психотерапевт. Он подходит к трейдингу с точки зрения психологии, и учит распознавать, какие установки ведут к успеху, а какие к неудаче. Психологический аспект трейдинга очень важен, взять его под контроль – уже половина успеха.
«Мой сосед – миллионер. Почему работают одни, а богатеют другие?», Т. Стэнли, У. Данко
Скачать
В СМИ любят писать о тех, кто разбогател в одночасье, но таких людей очень мало. Куда больше тех, кто сделал это постепенно, шаг за шагом. Их истории успеха не такие интересные, но куда более поучительные. Авторы книги опросили тысячи людей с высоким доходом по всей Америке и выяснили основные принципы финансового процветания – почти во всех случаях базой процветания становится именно инвестирование.
Советы
Совсем избежать рисков на фондовом рынке не получится, но снизить потери при неудачах вполне можно. Чтобы сделать это, стоит изучить опыт успешных инвесторов. Вот основные советы, которые дают начинающим инвесторам:
Диверсифицируйте вложения
Не нужно вкладывать всё в один инструмент, и даже в два не стоит. По меньшей мере необходимо найти 3-4 инструмента, а лучше 5-6, причём они должны представлять разные отрасли.
- К примеру, вложения в «Роснефть», «Газпром», «Лукойл» и «НОВАТЭК» нельзя назвать хорошей диверсификацией, ведь все эти компании представляют один сектор экономики, и как правило их акции ведут себя схожим образом.
- Лучший пример — это «Роснефть», «МТС», «Яндекс» и «ФосАгро» – то есть компании с совсем разными сферами деятельности.
Действуйте дисциплинированно
Даже если вложения минимальные, нужно последовательно выполнять все нужные шаги и не расслабляться после того, как удалось получить первую прибыль.
Сохраняйте спокойствие в любой ситуации
Худшее, что может сделать инвестор – поддаться панике и принять решение на эмоциях. Небольшие вложения, это как раз лучший вариант потренировать выдержку, ведь даже если ваш депозит сильно просядет, терять 40% от 10 000 не так обидно, как от миллиона. Если вы не будете поддаваться эмоциям, то в большинстве случаев сможете избежать потерь на дистанции и выбираться даже из сложных ситуаций. А успешный опыт, когда у вас получится «вернуться» после сильной просадки, наверняка поможет спокойнее торговать и в будущем, с более крупной суммой.
- Как стать управляющим трейдером и торговать на деньги инвесторов
- Можно ли заработать на цифровых опционах (в реальности)
- Как заработать на акциях — Реальные примеры и способы
- Как заработать на купле-продаже валют и разнице курсов — Способы и примеры
- Инвестиции в интернете — 7 вариантов, Куда можно вложить деньги онлайн
Продолжайте регулярно вкладывать и реинвестируйте прибыль
Даже если у вас получается вкладывать совсем немного каждый месяц – непременно стоит делать это. За годы регулярных вложений наберётся не маленькая сумма, к тому же она будет приносить прибыль. И эту прибыль тоже можно будет реинвестировать – в те же или другие инструменты, тогда ваш капитал на дистанции окажется гораздо больше.
Подберите правильное окружение
На нужный лад настроит общение с единомышленниками, с которыми можно обсуждать стратегии и промахи. Не недооценивайте окружение и чтение финансовой литературы.
Всегда продолжайте учиться
То, что вчера было отличной стратегией, сегодня может перестать работать. Мир постоянно меняется, и нужно идти вперёд вместе с ним – только непрерывное обучение получение новой информации поможет соответствовать будущим целям.
Если вы посадите яблоню сегодня, завтра вы будете сидеть в тени и сытыми. Если вы хотите себя обеспечить, то инвестирование – то, чем обязательно нужно заняться. Даже минимальные вложения будут полезными, они позволят получить опыт, а в некоторых случаях ещё и могут оказаться очень выгодными.